Source de l’image：https://www.houstonpublicmedia.org/articles/finances/2025/06/09/523502/45-of-harris-county-residents-say-they-couldnt-pay-for-a-400-emergency-study-finds/
Une étude récente du Kinder Institute de Rice a révélé qu’environ un résident sur six s’auto-identifiait comme “non bancarisé”, ce qui signifie qu’il n’avait ni compte courant ni compte d’épargne.
Une enquête récemment publiée montre qu’environ 45 % des résidents du comté de Harris ne pourraient pas obtenir 400 $ pour une urgence imprévue, signalant un niveau significatif d’insécurité financière dans la région de Houston.
Le 44e Kinder Houston Area Survey de l’Université Rice, publié en mai, a constaté que le pourcentage de personnes qui ne pouvaient pas se permettre une telle urgence était inférieur dans les comtés adjacents de Fort Bend et Montgomery, où 34 % et 37 % des résidents, respectivement, ont déclaré qu’ils ne pourraient pas se permettre une urgence de 400 $.
Juan HernandezAriano, planificateur financier certifié et principal chez Wealthcreate à Houston, a déclaré que ces statistiques sont particulièrement alarmantes car mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence est l’une des parties les plus importantes pour devenir financièrement stable.
“Cela commence par mettre un peu d’argent de côté, peu importe ce que c’est, peu importe ce que vous ressentez, vous n’avez pas besoin d’un plan sophistiqué. Une feuille de papier, quelques règles, cela peut constituer un plan financier.”
Les urgences telles qu’une réparation de voiture imprévue sont presque inévitables, a déclaré HernandezAriano.
“Inévitablement, à un moment donné, nous devons tous faire des sacrifices, soit maintenant, soit dans le futur”, a-t-il déclaré. “Plus nous commençons à faire des sacrifices tôt, mieux c’est. Cela ne nécessite pas de sacrifices drastiques.”
HernandezAriano a comparé la création d’un fonds d’urgence à un régime ; vous ne perdrez pas du poids ni ne deviendrez en meilleure santé du jour au lendemain.
“Si vous essayez de faire un régime — comme un régime de choc, où vous réduisez vos calories de 90 % du jour au lendemain — alors ce sera insoutenable”, a-t-il expliqué. “Mais si vous apportez un petit ajustement, créez des habitudes de mise de côté d’argent, et que vous devenez conscient de l’argent qui sort, c’est comme quand les calories entrent, alors il est très facile d’élaborer un plan autour de l’épargne, de la retraite et des investissements.”
Les réponses à l’enquête de mai ont également été corrélées aux données collectées par le Kinder Institute dans une autre enquête sur les connaissances financières publiée un mois plus tôt. Cette enquête — intitulée Connaissances financières, banque et fintech à Houston et dans le comté de Harris — a révélé qu’environ un résident sur six s’est auto-identifié comme “non bancarisé”, ce qui signifie qu’il n’avait ni compte courant ni compte d’épargne.
Bien qu’HernandezAriano comprenne que certaines personnes puissent se méfier des institutions bancaires, il a déclaré qu’il est essentiel, compte tenu de la prévalence croissante de la banque en ligne et des transactions sans espèces.
“Le problème est qu’il est absolument ou presque impossible de savoir où va votre argent si vous n’utilisez pas [une banque]”, a-t-il déclaré. “Je ne veux pas dire ça, mais pour moi, c’est presque comme si les gens qui ne font pas confiance aux banques sont condamnés à ne pas pouvoir organiser leurs finances car il est beaucoup plus difficile de suivre où va l’argent liquide.
“Oui, certaines banques sont mauvaises”, a-t-il ajouté. “Oui, certaines banques sont bonnes. Vous devez juste faire vos recherches.”
Des données de localisation ont également été collectées auprès des répondants dans le cadre de l’enquête publiée en avril, qui a montré une grande disparité corrélée à l’emplacement de la probabilité d’être non bancarisé. Par exemple, l’enquête a révélé que 33 % des résidents de la zone d’Aldine, dans le nord de Houston, étaient non bancarisés, contre 1 % des résidents du plus grand coin de Tomball et Klein au nord-ouest de la ville.
HernandezAriano travaille dans la finance personnelle depuis 2009 et a déclaré, de manière anecdotique, avoir constaté que les budgets se resserraient ces dernières années en raison de l’augmentation des coûts de la vie, en particulier pour le logement et l’assurance.
“Je pense que, plus que jamais, il est plus difficile d’incorporer des économies d’urgence ou de créer des économies d’urgence, simplement parce que les dépenses sont beaucoup, beaucoup plus élevées — le rapport dépenses-revenus”, a-t-il déclaré.
Les personnes interrogées par Kinder partageaient un avis similaire, l’économie et le coût du logement arrivant respectivement en deuxième et troisième place pour ce que les résidents du comté de Harris considéraient comme les plus grands problèmes de la région.
Même avec des budgets plus serrés, HernandezAriano a déclaré que la plupart des gens devraient encore avoir la possibilité de constituer des économies d’urgence.
“C’est réalisable ; je crois que quiconque a suffisamment de revenus peut élaborer un plan”, a-t-il déclaré. “Parfois, c’est fastidieux de s’asseoir avec quelqu’un juste pour discuter de leurs objectifs et de ce qu’ils veulent vraiment. Mais une fois que vous comprenez ce que vous voulez réellement dans votre avenir — peut-être acheter une maison, envoyer un enfant à l’université, prendre sa retraite, planifier un voyage — une fois que vous comprenez ce que vous voulez, alors il vous suffit de diviser le coût de cette chose par un montant fixe de mois, parce qu’il est beaucoup plus facile de comprendre le véritable pouvoir de mettre de l’argent de côté.”