Source de l’image：https://laist.com/news/housing-homelessness/fires-mortgage-relief-problems
En janvier, des incendies ont détruit 16 000 structures dans le comté de Los Angeles, incitant des centaines de banques à signer un programme géré par l’État visant à aider les propriétaires qui ont tout perdu.
Les entreprises de prêt hypothécaire ont accepté de permettre aux emprunteurs de retarder leurs paiements mensuels pendant 90 jours — sans exigences de remboursement intégral à la fin de la période de report.
Cependant, certains propriétaires racontent maintenant à LAist que leurs banques ne respectent pas les règles de l’État.
Les régulateurs californiens et les avocats de l’aide juridique confirment que les propriétaires font face à des demandes de remboursement rapide.
Certains emprunteurs ont vu leur score de crédit chuter en flèche.
Les entreprises de prêt hypothécaire ont même dit aux emprunteurs que s’ils ne rattrapaient pas rapidement, ils pourraient perdre leur maison.
Aimee Williams, avocate en droits du logement pour l’organisation à but non lucratif Bet Tzedek, a déclaré que certaines entreprises de prêt hypothécaire ne respectent pas les termes du programme d’aide de l’État.
Lorsque les propriétaires évoquent le programme lors de discussions avec leurs serviteurs hypothécaires, Williams a dit que certaines entreprises ne cèdent pas.
“Nous recevons des rapports de propriétaires d’Altadena, de Palisades, qui nous disent, je leur ai demandé à ce sujet, et ils ont répondu : ‘Nous ne nous soucions pas de l’aide en cas de catastrophe. Paiement, point final,'” a-t-elle déclaré à LAist.
Comment le programme aurait dû fonctionner
Lorsque le gouverneur Gavin Newsom a annoncé le programme d’allègement hypothécaire en janvier, il a déclaré que les banques avaient accepté d’accorder 90 jours de report hypothécaire à des milliers de familles qui avaient perdu leurs maisons.
Plus de 400 institutions financières se sont inscrites, affirmant qu’elles ne factureraient pas de frais de retard, ne signaleraient pas de paiements en retard aux agences de crédit et ne demanderaient pas de « paiements en bloc », qui exigent que les emprunteurs remboursent l’intégralité de leur solde immédiatement à la fin du report.
À la fin de la période de report, les entreprises de prêt hypothécaire pourraient mettre en place un plan de paiement pour permettre aux propriétaires de rattraper le retard dans le temps ou placer les mois manqués à l’arrière de l’hypothèque de l’emprunteur.
Le gouverneur a remercié les banques d’avoir accepté volontairement les conditions de l’État dans un communiqué de presse annonçant le programme.
“Ces protections financières permettront aux résidents de se concentrer sur la prise en charge de leurs besoins immédiats plutôt que de s’inquiéter de leurs factures hypothécaires,” a déclaré Newsom.
Des fissures commencent à apparaître dans le programme d’allègement
Les propriétaires déplacés par les incendies disent qu’ils obtiennent un report.
Certains ont obtenu six mois de soulagement, plutôt que le minimum de 90 jours du programme.
Mais pour beaucoup, la période de report est arrivée à son terme.
Et malgré leur inscription au programme d’allègement, certaines entreprises de prêt hypothécaire ont exigé que les propriétaires rattrapent tous les paiements manqués — ou risquent de perdre leurs biens.
En regardant le tas de terre où se trouvait autrefois la maison de sa famille pendant 21 ans, Lisa Mason est toujours stupéfaite par l’apparence étrange de la scène.
“C’est bizarre,” dit-elle.
“On dirait que c’est tellement plus petit que ce que c’était. Je veux dire, on regarde ça et on se dit, ‘Qu’est-ce que c’est ? Juste un petit terrain.’”
Mason a déclaré que sa famille est déterminée à reconstruire, mais sa société hypothécaire n’en fait pas une tâche facile.
Lorsqu’elle a d’abord entendu parler du programme de report de 90 jours, elle ne lui faisait pas confiance.
“Je lui ai dit, ‘Absolument pas. Ne stoppez pas mes prélèvements automatiques,’” se souvient Mason en parlant à sa société hypothécaire, Select Portfolio Servicing (SPS).
C’est tout simplement incroyable. Comment pouvez-vous faire cela aux gens pendant une période tragique comme celle-ci ? — Lisa Mason, qui a perdu sa maison pendant l’incendie d’Eaton
Mais ses paiements ont été retardés après tout.
Dans le chaos de la réorganisation de sa vie, Mason ne s’est pas rendu compte qu’elle avait manqué trois mois de son hypothèque — jusqu’à ce que SPS lui dise de tout rembourser avant le 27 mai.
“Ils m’ont envoyé une lettre… disant, en gros, si vous ne réagissez pas, il est très possible que vous perdiez votre maison,” a déclaré Mason.
La lettre qu’elle a reçue a dit que si elle ne respectait pas la date limite du 27 mai, “SPS peut initier une saisie” et “vous pourriez perdre votre maison.”
Comment les problèmes hypothécaires pourraient affecter les plans de reconstruction
À peu près au même moment, Mason a vu son score de crédit plonger.
“Je vois qu’il chute de 120 points parce qu’ils ont continué à nous signaler 90 jours de retard,” a-t-elle déclaré.
Mason craignait déjà le coût de la reconstruction.
Elle a déclaré qu’elle ne pouvait pas se permettre d’avoir un mauvais crédit.
Elle a donc remboursé le solde, même si elle était convaincue que le programme d’allègement hypothécaire de l’État était censé empêcher quelque chose comme cela.
“J’ai dit, ‘Mais realizez-vous que c’est contre le moratoire ? Que nous venons de vivre une catastrophe ?’” se souvient-elle avoir dit à un représentant de SPS au téléphone.
“‘Nous ne pouvons pas parler de ça. Allez-vous payer ou non ?’ C’était leur réponse.”
Mason a déclaré que l’expérience avait encore plus terni sa confiance envers les banques.
Elle a dit que des actions comme celle-ci pourraient aider à expliquer pourquoi tant de ses voisins avaient déjà vendu et quitté Altadena.
“C’est tout simplement incroyable,” dit-elle.
“Comment pouvez-vous faire cela aux gens pendant une période tragique comme celle-ci ?”
Lisa Mason a déclaré que sa famille est déterminée à reconstruire leur maison à Altadena.
Comment les responsables de l’État répondent aux plaintes
Select Portfolio Servicing est l’une des plus de 400 institutions financières qui se sont inscrites au programme d’allègement hypothécaire de l’État, selon le site internet du Département des protections financières et de l’innovation de Californie (DFPI).
LAist a envoyé un courriel et a appelé SPS plusieurs fois pour poser des questions sur leur conformité avec les règles de l’État, mais la société n’a pas répondu.
Les responsables du DFPI ont déclaré à LAist qu’ils sont “conscients d’instances isolées où les consommateurs ont été invités à effectuer des paiements en bloc.”
Le département a refusé de divulguer des données détaillées sur les plaintes en matière d’hypothèques en réponse à une demande de dossiers publics déposée par LAist.
Les responsables ont déclaré avoir reçu 121 plaintes liées à des problèmes tels que des signalements de crédit, des termes de report et des paiements d’assurance depuis les incendies de L.A.
“Le DFPI a mis en place une task force dédiée pour gérer les plaintes liées aux incendies de Los Angeles et travaille dur pour soutenir les consommateurs tout au long du processus de résolution des litiges,” a déclaré Daniel Emmons dans la réponse par courriel du département aux questions de LAist.
La résolution des litiges ne prévoit pas d’amendes contre les institutions financières qui enfreignent les règles, ont déclaré les responsables, car les banques participent au programme d’allègement hypothécaire après l’incendie sur une base volontaire.
Emmons a ajouté : “Le DFPI continuera à travailler avec les prêteurs et les serviteurs hypothécaires pour s’assurer que les emprunteurs ne sont pas induits en erreur ou soumis à des pratiques illégales, injustes, trompeuses ou abusives.”
LAist a également contacté le bureau du gouverneur, mais n’a pas reçu de réponse.
Que faire si vous rencontrez des problèmes hypothécaires après les incendies
Aimee Williams, l’avocate de Bet Tzedek, a aidé Mason avec son cas.
Elle a dit que Mason n’est pas seule.
“C’est une véritable violation de confiance lorsque les serviteurs ont créé cette attente d’accorder une certaine aide en cas de catastrophe et qu’ils ne l’offrent pas à un moment où ces propriétaires n’ont vraiment pas besoin de stress supplémentaire,” a-t-elle dit.
Amanda Huezo, une autre propriétaire d’Altadena dont la propriété a été endommagée par l’incendie d’Eaton, a déclaré que Select Portfolio Servicing avait également exigé un paiement en bloc de sa part à la fin de la période de report de 90 jours.
“Ils m’ont fait sentir désespérée,” a déclaré Huezo.
Elle a dit qu’elle pensait que la société lui donnerait un certain temps pour rattraper lentement.
“Mais ce n’était pas le cas,” a déclaré Huezo.
“Ils ont mis la pression sur moi, disant que je devais payer tout de suite.”
Huezo, 62 ans, a déclaré qu’elle et son mari vivaient dans leur maison d’Altadena depuis 35 ans.
Il dirigeait un restaurant mexicain à Altadena appelé Lucy’s Place, mais il a fermé après que les incendies ont vidé le quartier environnant.
Ils vivent maintenant avec leur fille adulte, son mari et leurs deux petits-enfants.
Huezo a dit qu’elle a payé le solde par peur que sa société hypothécaire ne mette son prêt en défaut.
“S’ils vont me faire sortir de ma propriété, il est difficile de trouver un autre endroit,” a déclaré Huezo.
“Surtout maintenant, avec les prix élevés.”
Le Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis a également reçu quelques plaintes de personnes affirmant que leurs entreprises hypothécaires ne respectent pas les termes du programme de report hypothécaire post-incendie de l’État.
Williams a conseillé aux emprunteurs qui ont des difficultés avec leurs paiements hypothécaires de demander le fonds CalAssist Mortgage de l’État, qui peut offrir aux demandeurs qualifiés jusqu’à trois mois de paiements hypothécaires, avec une subvention maximale de 20 000 $.
Elle a également recommandé de contacter des conseillers financiers certifiés par le HUD par l’intermédiaire d’organisations locales telles que Neighborhood Housing Services of L.A. County, East L.A. Community Corporation et Habitat for Humanity de Grande Los Angeles.
Les plaintes concernant la conformité au programme d’allègement hypothécaire post-incendie de l’État peuvent être déposées auprès du Département californien des protections financières et de l’innovation à ce lien.
Si vous éprouvez des problèmes liés au programme d’allègement hypothécaire après les incendies de L.A., partagez votre histoire avec LAist en envoyant un courriel à [email protected].
Le rédacteur en chef de LAist, Jared Bennett, a contribué à ce reportage.