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La Commissaire à l’Assurance de l’État de Washington, Patty Kuderer, envisage une réforme visant à clarifier et à mettre à jour les normes minimales auxquelles doivent se conformer les assureurs de premier et de troisième parties lors d’une enquête et d’un ajustement de sinistre.
« Bien que le nombre total de demandes d’assurance automobile et d’assurance habitation dans l’État soit resté constant au cours des six dernières années, la commissaire à l’assurance a reçu une augmentation des plaintes des consommateurs et des avis de l’Insurance Fair Conduct Act, indiquant l’intention d’un consommateur de poursuivre son assureur », indique un message sur le site Web du Bureau du Commissaire à l’Assurance (OIC).
« La hausse des plaintes des consommateurs et des poursuites contre les assureurs indique de potentielles violations du code des assurances.
Dans un environnement technologique et de main-d’œuvre en évolution, la réglementation pourrait mettre à jour et clarifier les exigences pour maintenir un environnement de réclamation équitable pour les consommateurs, fournissant une transparence sur les décisions qui affectent leur rétablissement financier.
Selon l’avis de réglementation du 18 juin, une réunion publique sur le processus de sinistre tenue par l’OIC en 2023 a reçu des centaines de commentaires et des heures de témoignages de consommateurs expliquant leurs difficultés avec les réclamations d’assurance.
En juillet 2023, le programme de défense des consommateurs de l’OIC a signalé un volume historique de plaintes depuis 2021, avec 467 plaintes en avril de cette année, contre une moyenne historique de 287 par mois, soit une augmentation de 63 %.
Basé sur une enquête de 2023 menée par l’Association des Réparateurs de Collision Indépendants de Washington (WICRA), seulement 6,9 % des près de 1 100 réclamations basées sur des photos ont été intégralement payées par les assureurs sans suppléments, et seulement 26 d’entre elles étaient exactes.
L’enquête portait sur l’estimation photo – sa précision, le processus de gestion des réclamations et la durée du traitement des réclamations.
Des questions ont été envoyées à plus de 65 garages de réparation de collision indépendants, et 30 d’entre eux ont répondu.
Les résultats ont été présentés à l’OIC lors d’un atelier en juillet 2023.
Le récent avis de l’OIC indique que Kuderer a reçu des études et des rapports d’observateurs locaux et nationaux concernant l’environnement des réclamations, qui détaillent les retards et les inexactitudes des compagnies d’assurance qui nuisent aux consommateurs.
« La commissaire a reçu des articles, des rapports et des études d’experts en assurance indiquant que l’industrie de l’assurance modifie son processus de réclamation, passant d’un examen des pertes en personne sur site à l’utilisation de l’intelligence artificielle et de l’estimation de pertes basées sur des photos pour maximiser l’efficacité », précise l’avis.
« Les litiges concernant le processus de réclamation peuvent survenir lorsque la compagnie d’assurance ne parvient pas à enquêter de manière équitable et complète sur la perte, et à certains moments, contraint le consommateur à effectuer les devoirs d’enquête de la compagnie d’assurance.
Avec un environnement technologique et de main-d’œuvre changeant, la réglementation pourrait mettre à jour et clarifier les exigences pour maintenir un environnement de réclamation équitable pour les consommateurs, qui fournira une transparence sur les décisions qui affectent leur rétablissement financier.
Les commentaires écrits du public doivent être soumis avant le 1er août.
Plus tôt cette année, Kuderer a plaidé en faveur d’une législation qui aurait permis à l’OIC d’ordonner aux compagnies d’assurance de verser des réparations aux consommateurs pour des actes répréhensibles.
Le projet de loi initial, SB5331, aurait également donné à la commissaire à l’assurance le pouvoir d’infliger des amendes allant jusqu’à 10 000 $ aux compagnies d’assurance habitation et automobile pour chaque infraction.
Il a été adopté par le Sénat.
Un projet de loi de substitution approuvé par le comité aurait créé un plafond sur le montant total des amendes pour l’OIC à 100 000 $.
Ce projet de loi a également été adopté par le Sénat, mais a été rejeté par le comité de protection des consommateurs et des affaires de la Chambre.
Kuderer a témoigné à plusieurs reprises devant la Chambre et le Sénat au sujet de ce projet de loi, affirmant que l’OIC ne dispose actuellement pas d’options pour ordonner des réparations aux consommateurs.
L’OIC peut infliger des amendes aux compagnies d’assurance, mais ces amendes vont au Fonds Général de l’État.